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看过来!理财险的小知识!

2020-09-08 分享到:

理财险其实是一种约定俗成的称谓,它跟其他那种以人身或财务保障的保险产品不同,是主要以储蓄或理财为卖点的保险产品。

目前绝大部分的理财险分为这么两种形式:

1、年金险

2、年金险+万能险

➤年金险

保险公司会按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,定期向被保险人支付保险金。一般是以年为周期给付的,所以又称为年金险。

➤万能险

你可以理解为你在保险公司开的一个活期的储蓄账户。

投保人向年金账户缴费,按照保险合同规定,保险公司会在年金账户返还生存金。

保险公司往往会给投保人配一个万能账户。生存金,以及不确定的分红,如果不领取的话,都会自动转到万能险账户中。就像一个活期账户,可以随时存入,也可以随时领取,但会存在手续费。具体要看合同中的规定。进入万能账户的资金保险公司会按日以复利计息,保险公司的官网都按月会公布当期的结算利息。

选择的时候避免跳坑:

1、第一明确合同,只有合同承诺的才是有保障的。

如果给你的是分红,那它的投资方向,收益分配,你是没有丝毫话语权的。分红是非保证收益(不会有具体约定),能够分多少,要不要分,都是保险公司来决定。如果是较高的预定利率加不分红,对比刚才的分红产品,安全性要高些,因为合同写的预定利率肯定是需要结算的,而分红是不确定的。

2、计算理财产品的收益性,不要被“每年交点钱,终身都有钱”这样的话语所迷惑,需要量化计算收益。

那么怎样评测一个理财险?既然涉及到理财,肯定需要计算收益。

评价理财险的五大指标:

1、整体收益率

2、IRR(内部收益率)

3、固定收益回本年限

4、万能险保底利率

5、万能险最新结算利率

看过来!理财险的小知识!

相关解释:

1、一般生存金:一般生存金是合同满7年后,保险公司每年按基本保额的百分比给生存金,直到保障期满,具体的比例依据合同说明。

2、特别生存金:特别生存金能给2次,合同第5年,第6年,分别一年一次。不同的缴费期限,返还的特别生存金是不一样的。

3、满期金:满期金就是保障期满15年后,被保人还生存那么保险公司按照基本保额给付满期金,满期金给付1次!3年交的基本保额是8115元,5年交发基本保额是14320元,10年交的基本保额是40631元。

4、关于IRR计算:举例计算缴费10年的情况,缴费10年,每年1万,从第5年开始领取生存金,“现金流”就是当年领取的钱减去当年交的钱,注意正负号,然后根据现金流所有数据运用IRR公式求得内部收益率,这里只算领取部分的收益,不考虑万能账户二次计息,除了这种情况外还有两种额外情况,注意不同公司的保底利率和结算利率是不同的。

(1)生存金中间不领取,进入万能账户二次计息,万能账户的利率用保底的2.5%计算。

(2)生存金中间不领取,进入万能账户二次计息,万能账户的利率用目前现结的5.2%计算。

通过IRR去计算真实的收益率,数值越高,收益性越高,而衡量万能账户收益时需要看后面两个指标,保底利率和结算利率。那么怎么选择,对比不同保险公司的产品,保底利率,结算利率越高越好。当然你也可以不领取生存金利用万能账户提高收益率,但前提是你有充足的现金流,短时间内不需要用到这笔钱。

衡量理财收益的三个要素,流动性,安全性,和收益率。任何一个单一指标都说明不了任何的问题。这也是小白营开始教的最基础的知识,

收益率:通过上面IRR和利率计算可以得出综合的年化收益率一般不会太高,如果想靠理财险致富,还是算了吧,还不如投资些银行货基和国债这些,也相当可靠。

流动性:回本周期长,而且收益低。如果还在缴费期,就要退保的话,甚至是会亏上一笔钱。那么这个时候需要用钱怎么办呢?所以得提前规划出这笔钱。

安全性 : 保险的安全性比较可靠,合同所规定的的内容都是受法律保障的。

写在最后:

综上所述选择理财险还是得回归到保险的本质上面就是保障和规避风险。

假如你已经为家庭做好了充分的保障(疾病和意外险),手上的现金流充足,短期内家庭不会有大笔的开支,对理财收益没有太大追求,可以尝试配置理财险。

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丁怀洪 2020-08-31

全民保丁怀洪详细资料查询,本人查支付宝才发现在贵公司投保。本人未签字,如何发生每月扣化呗5O克,已扣费5个月了。望答复。

你可以在“抖音”“支付宝”“weixin”等第三方网络平台去买保险,这是你选择的权利,保险公司也会理赔时 行使他拒赔的权利。请不要质疑保险,因为您选择的渠道本来就不保险。  2020-09-01
宁建哲 2020-08-12

买保险的时候留的手机号怎么更改?

您好,您买的是哪个保险公司的保险呢?平安保险修改号码需要下载一个平安金管家APP,注册实名认证后就可以看到您的保单信息了,在里面修改就可以,简单快捷方便。如果您是平安的保险我可以给您发一下修改步骤  2020-08-12
先生 2020-08-21

咨询泛华保险

您好,我是平安保险的客户经理,我可以给您推荐一下平安的保险,多对比一下不吃亏不上当,您是想要哪方面的保障呢?我给您做个保障方案对比一下  2020-08-12
杨承涛 2020-08-12

乳腺轻度增生会影响购买重疾险吗,帮老婆问的,今年33岁

您好,您爱人的乳腺增生去医院看过了吗?轻度增生是可以治疗的,等治疗好以后再买保险是没有影响的。如果买重疾险我可以帮您做一份保障方案  2020-08-12
宋朝卫 2020-08-12

查询车辆保险商业险,投保的是平安的,车牌号:陕AKM603

您好,平安车险可以在平安好车主APP里查询,您下载个 平安好车主 用您车险预留的号码登录后就可以看到电子保单了,如果您嫌麻烦,最简单的就是给95511打客服咨询一下。  2020-08-12
徐晃 2020-08-12

2020年车险费用怎么查询

您好,车险费用需要根据您车的具体情况来定,如果去年一年没有出险,那价格跟去年应该差不多  2020-08-12
吕伯奢 2020-08-12

小孩子很调皮想给他买个意外险医疗险,有没有摔伤磕伤、感冒发烧这类小病都能保的?

您好,我是平安保险的客户经理,您说的这种情况可以给孩子买张宝宝卡,一年才520元  2020-08-12
林水养 2020-08-12

之前急性肠胃炎用了社保卡,投保的时候会被拒保吗

离急性肠胃炎报销多久了,半年以后就没有什么影响了,投保时一定如实告知保险公司  2020-08-12
吴祥龙 2020-08-11

国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险(2013)我住院了可以理赔吗

给保险公司客服咨询一下就知道能否理赔了,如果能理赔一定问清楚理赔都需要什么材料,收集齐全了就可以去理赔了  2020-08-12
田燕 2020-08-04

我老公现在生病住院了,办的有新农合,也买了商业险,这些怎么报销?

住院后先给商业保险公司报案,出院后先去报销新农合,报销完毕后再去理赔商业保险。理赔之前先给保险公司客服或是您的服务顾问了解一下住院报销所需要的材料和理赔流程,收集齐全了 等出院后就可以去理赔报销了  2020-08-12

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